בדרך כלל לאנשים לא נעים לחשוב או לדמיין את היום שאחרי לכתם. עם זאת, אנשים רבים מבינים שאין ברירה, חייבים לחשוב על זה, כי בעתיד שאחרי לכתנו אנחנו נשאיר את הקרובים שלנו, ואנחנו לא רוצים להשאיר אותם בלי כלום. כדי להיות רגועים, אנשים רבים בוחרים לפנות לאופציה של ביטוח חיים, וכך הם יכולים להישאר בראש שקט.
תנאים חשובים של פוליסת ביטוח חיים
כאשר חותמים על פוליסת ביטוח חיים, חשוב מאוד לקרוא את כל האותיות הקטנות, את כל התנאים ותתי הסעיפים. חשוב לקרוא אותם בנינוחות ובקריאה זהירה, כי מדובר על טקסט שיכול להיות קשה להבנה למי שלא רגיל להתעסק בפוליסות ביטוח.
מומלץ גם להתייעץ עם איש מקצוע כאשר חותמים על פוליסת הביטוח. חשוב מאוד לבדוק מה כוללת הפוליסה ומה לא. מה שנראה לכם מובן מאליו, יכול להיות שיתברר כי הוא לא נמצא בפוליסה שלכם. ולהיפך, ייתכן וכאשר תקראו את הפוליסה ואת הניסוח שלה, הרבה מן החששות שאתם עלולים לחוש לאורך תהליך החתימה, ילכו ויתפוגגו.
כיצד בוחרים פוליסה מתאימה?
כאשר חותמים על פוליסת ביטוח חיים, זה צריך להיעשות לאחר ששקלתם מספר של פוליסות שונות. חשוב לבחור בפוליסה שמתאימה לצרכים האישיים שלכם. זכרו, לא כל פוליסה שמתאימה לחבר קרוב או קרוב משפחה תתאים גם לכם, כי יתכן והצרכים שלכם שונים בקשר לפוליסה.
חשוב מאוד שאיש מקצוע יעריך את הפרופיל הכלכלי שלכם, כדי שתדעו לבחור בפוליסה מתאימה. חשוב גם להשוות הצעות מכמה חברות ביטוח. זו צרכנות נבונה, בין אם מדובר על קניות בסופר ובין אם מדובר על פוליסה בסדר גודל שכזה, על אף הפערים הברורים מאליהם.
מתי מופעלת הפוליסה?
פוליסת ביטוח חיים יכולה להיות מופעלת בשלושה מצבים עיקריים. כאמור, המצב השכיח והמוכר ביותר הוא כאשר המבוטח נפטר. במצב שכזה הפיצויים מחברת הביטוח יעברו למי שבחר המבוטח לציין כמוטב. לעיתים, קובעים בפוליסת ביטוח חיים גיל שבו תשתחרר ההטבה הכספית. בדרך כלל זה בגיל פרישה. פוליסת ביטוח חיים יכולה להיות רלוונטית גם במקרה ובו המבוטח הופך לנכה, וכתוצאה מכך נפגעת היכולת שלו לעבוד.
האם צריך להחליט מראש באיזה מצב הפוליסה מופעלת?
אז ראינו כבר שיש סוגים שונים של פוליסת ביטוח חיים, בהתאם לאירוע שבמסגרתו מפעילים אותה. נשאלת השאלה – האם כבר במעמד החתימה אנחנו צריכים להחליט על אופן ההפעלה של הפוליסה? התשובה היא כן, בערך. בדרך כלל פוליסת ביטוח חיים מיועדת לצורך אחד מוגדר מבין השלושה שהוזכרו קודם – במקרה של מוות, כשהמבוטח מגיע לגיל שנקבע מראש, או במקרה של אובדן היכולת של המבוטח לעבוד.
ביטוח מעורב
ביטוח מעורב הוא ביטוח חיים שיכול להיות מופעל בכל אחד מהמקרים שהוזכרו קודם. לעיתים הוא גם נקרא ביטוח מנהלים, אבל אין קשר בין התפקיד בעבודה (ניהול או אחר) לבין הביטוח.
